NISA＝投資商品ではない

ーーそもそもNISAとは何でしょうか。 

NISAを投資商品だと勘違いしている人が多いですが、NISAとは「口座」のこと。「NISA口座」という特別な口座で株式や投資信託を運用していくもの。

何が特別かというと、普通なら投資で得られた利益にかかる約20%※の税金が、NISAの口座を使うと非課税になるのです。

たとえば、10万円の利益に対しては本来2万円が課税されますが、NISAではゼロ。非課税なのでまるまる10万円がもらえる、というのが特徴です。 

※20.315%

ーーNISAは若いうちに始めた方が得と聞いたことがあるのですが、40代で始めるには遅すぎますか？ 

40代からでも遅くはないです。実はこの質問を受けることはよくあるのですが、たとえば45歳から毎月3万円をNISAで積み立てるとしましょう。利回り5%で考えた場合、63歳でプラス397万円になります。元本と合わせれば約1045万円の貯金が期待できます。積み立て額を月5万円にした場合は63歳で1746万円になる計算。運用期間を延ばせば、2000万円も夢じゃありません。

ですから、遅すぎるということはありません。老後資金に限らず、子供のいる世帯では教育資金も必要。すべてを仕事の収入だけで賄おうとすると大変ですよね。30〜40代の人にこそ、NISAをはじめていただきたいです。 

『イラストと図解で丸わかり！　世界一やさしい新NISAの始め方』より抜粋