マネーRPGの攻略術！運用効率をさらに高める、ふたつのしくみ

「37.5歳から旅立つ、マネークエスト」をはじめから読む

貯蓄の次なるステップは「お金に働いてもらうこと」。前回は、初心者が投資を行う時の第一選択として、安定的に利益を上げるための必要条件、①分散投資、②低コスト、③積立、④長期投資を備えた「投資信託」について、マネー賢者・ファイナンシャルプランナーのカンさんに教えてもらった。

十分強力な武器を得たように思ったが、この武器を使うなら、魔法の呪文よろしく、「さらに効率よくお金を殖やすための仕組みを知っておくべき」だとカンさんは言う。そう、今回のミッション4は「資産運用時にさらに得するための方法」についてだ。

 

「iDeCo」と「積立NISA」を利用して節税

カンさんによると、「③の積立と④の長期投資をやるにあたり、ぜひ活用したいテクニックがある」とのこと。それが、ミッション2で触れた「iDeCo」。そして、これから解説する「NISA」「積立NISA」だ。

「iDeCo」とは、私的年金である「個人型確定拠出年金」のこと。年間に決まった額で自らが選んだ投資商品を購入し、将来受け取る年金は控除の対象となる。ミッション2では「iDeCo」を活用した積立定期預金をオススメされたが、マネーRPGのレベルが上がったら、積立投資信託の購入を視野に入れたほうがいいという。

「積み立てた掛金は、全額が所得控除の対象となり、所得税と住民税が軽減されることは、ミッション2でも説明しました。積立投資信託の場合、これに加えて積立期間中の運用益や分配金が非課税になります。ただし、60歳までお金を引き出せないことは覚えておきましょう」とカンさん。

「NISA」は、少額投資非課税制度の愛称。「NISA」では年間120万円まで株や投資信託などの金融商品を最長5年まで購入可能。この間、利益や分配金に税金が掛からなくなる。積立だけでなく、120万円分の投資信託を一括購入することもできる。普通に投資信託を購入すれば、利益や分配金には約20％の税金がかかるので、かなりお得だ。

さらにカンさんがオススメするのが「積立NISA」。

「積立NISAは、購入できる金額は年間40万円までと少額ですが、非課税期間は20年間と長いので長期投資に向いています。もちろん、途中で解約も可能です。ただし、NISAと違って、積立でしか購入ができません。購入できる金融商品は、金融庁が定めた条件をクリアした投資信託のみなので、初心者には安心材料になるでしょう」。

ちなみに、「NISA」と「積立NISA」は選択制なので、どちらかしか選ぶことができない。長期での資産運用を考えているなら、「積立NISA」のほうがオススメだ。