駆け出しマネー冒険者へ。これなら怖くない、はじめての投資入門

「37.5歳から旅立つ、マネークエスト」をはじめから読む

2回にわたって貯蓄する意義と具体的な方法を学び、着実にレベルアップを重ねてきた、駆け出し冒険者の我々。しかし、ただ貯めるだけでは、子供の頃から発想が変わっていないと言われても仕方が無い。30代後半の大人がマネーRPGをクリアするためには、より重要なことがある。それが「お金に働いてもらう」ことだ。

銀行に1000万円預けても、1年間の利子はたったの1000円！

日本銀行調査統計局の資料によると、米国やユーロ圏の家計における金資産構成は、株式や債券、投資信託の比率が高い。アメリカは52.4％、ユーロ圏は30.6％と日本の16.8％を大きく上回っている。日本で比率が高いのは、ダントツで「現金・預金」だ。51.5％という数字は、米国の13.4％、ユーロ圏の33.2％に比べると極端だといえるだろう。

日本銀行調査統計局「資金循環の日米欧比較」図表2より引用・一部改変

しかし、日本のメガバンクの定期預金金利は0.01％。前回紹介した「積立定期預金」が1000万円あったとしても、1年間に1000円の利息しかつかない。これでは、お金に働いてもらうとは言い難いだろう。真面目に貯蓄することは重要だがそれだけでマネーRPGをクリアすることは難しいのだ。

そこで、注目すべきは「投資」という選択肢。おもに株や債券、投資信託といった金融商品を購入することで、値上がり益（キャピタルゲイン）や配当益（インカムゲイン）によって利益を得る行為を指す。

もちろん、金融商品の価格は状況によって上下するので、損をしてしまうこともある。誰もが名を知る大企業が経営破綻して、財務危機で大きく株価を下げたりしたニュースを記憶している人も多いだろう。これが、「投資＝怖い」というイメージにつながっているのかもしれない。しかし、これは株式投資の話だ。

ベテラン・ファイナンシャルプランナーでマネー賢者であるカン・チュンドさんによれば、「株式投資は自ら企業を選んで購入、運用しなくてはいけません。財務状況や将来性など調べることも多く、初心者が知名度や噂だけを頼りに買うと、失敗することもあります」とのこと。投資といえばまずは株を連想するが、実はある程度の金融知識が必要なのだ。