30年後に笑うための“マネークエスト”。30代こそ貯蓄を始めるとき！

なぜ貯める？ なぜ使っちゃいけない？ 服、クルマ、家具、ガジェット……溢れる物欲に負け続けた我々の内なる声である。わかっちゃいるけど貯められない。貯めようと思うとストレスが溜まる。でも、「貯蓄」する意義を知れば、その意識はきっと変わるはずなのだ。というわけで、はじめのミッションはコレ。

 

自分はどのレベル？ 同世代の金融資産の平均は……

まずは、隣のあいつはどれくらい貯めているのを知ることで、自分の資産レベルを知ることから始めよう。
金融広報中央委員会が行った「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（2017年）」によると、年収500〜750万円の30代が保有する金融資産の中央値は320万円。ちなみに、金融資産なしは16.9％、一方で1000万円以上も14.6％存在した。ここには、貯蓄だけなく、株や投資信託なども含まれているが、ある程度の目安にはなるだろう。あなたのレベルは、どれくらい？
なかには「40代、50代になったら、自然とお金は貯まっているでしょう」と気楽に考えている人もいるかもしれないが、それは甘い。住宅購入や子供の成長などのライフイベントで出費は増加。むしろ、金融資産がない世帯は29.2％に増えている。厳しい言い方をすると、30代で貯蓄癖が付いてなければ、40代50代でも貯蓄できない可能性が高いのだ。
 

「お金は楽しく使ってなんぼ」。その本当の意味は？

この流れでいくと、つい「老後破産の危機」などと煽りたくなるのがメディアだが、そんな風潮に警鐘を鳴らすのが、今回のマネー賢者であるファイナンシャルプランナーで晋陽FPオフィス代表のカン・チュンドさんだ。ここで、最初のキーワードである「お金は楽しく使ってなんぼ」という言葉を頂いた。

「ファイナンシャルプランニングとは、つきつめると“今使うお金”と“将来使うお金の仕分け作業”です。将来使うお金のことを貯蓄と呼びます。今は人生100年時代です。自分の人生設計を組み立てたときに、いつ、どんなお金を使うのかを整理することから始めましょう」とカンさん。
人生設計やお金の整理と聞くと、なんだか面倒な感じもするが、カンさんからは「お金というフィルターを通すと、家族の将来が具体的にイメージできるようになります。それこそが、貯蓄や資産形成の第一歩」というアドバイスがあった。ここで、具体的な教育費や住宅購入費を計算し始めたあなた。残念ながらゲームオーバーだ。
「○○に××万円かかるから、必ず貯めなくてはいけないというモチベーションでは、失敗することが多い。老後にかかるお金を試算したいという人もいますが、30年も先の話は不確定要素が多すぎて、リスクを勘案していたらキリがありません」。
真面目な人ほど、用途別に必要なお金から逆算して月々の貯蓄額を決めたり、将来のリスクに対して手厚い貯蓄をしたりしてしまい、結果的にうまくいかなくなるケースが多いという。
「もっと単純に考えていいのです。とりあえず、用途やリスクを考えずに、貯蓄をしておいて、必要なライフイベントに応じて出費すればいい。お金に色はないのですから、使い方はあとから決めればいいのです」とカンさん。このアドバイスを聞くと、自分でも貯蓄が始められそうと思う人は多いだろう。